miércoles, 30 de abril de 2014

Personalidad Financiera III (Personalidades).




Este va a ser la última publicación del grupo con que comencé Mi Personalidad Financiera, continué con los Cuestionarios de Personalidad Financiera y hoy termino con los tipos de Personalidades Financieras.

Quiero recordar que el cuestionario de The Money Couple tiene validez científica, puesto que se desarrolló en colaboración con un Doctor en Estadística de la Universidad de Standford. Con este cuestionario habréis obtenido dos perfiles: uno primario y otro secundario. Como ya comentamos, dependiendo de en qué lado se encuentre cada uno, la tendencia podrá ser al al equilibrio o al extremismo. 


El cuestionario de The Money Harmony nos facilita una única personalidad financiera. La mayoría se corresponden con alguna del cuestionario de The Money Couple, a excepción del Monje del Dinero, una personalidad muy peculiar, que si no se da tal cual, si es propia de buena parte de nuestra sociedad. Tiene que ver con esa creencia que comentábamos en anteriores publicaciones de que el dinero es corrupto.

Os dejo con los perfiles de personalidad. Espero que las estudiéis teniendo en cuenta que siempre que tratemos de agruparnos nos sentiremos identificados con una parte, difícilmente con el todo. 





THE MONEY COUPLE. SCOTT & BETHANY PALKER. 



 ARRIESGADO / RISK TAKER


CARACTERÍSTICAS:


     Se encuentran buscando continuamente inversiones interesantes y les gusta estar a la última. No les altera arriesgar sus ahorros en la siguiente inversión. 
Acostumbran a tener buenos trabajos y dinero ahorrado pero no ven la necesidad de tenerlo en el Banco, prefieren que esté produciendo en algo fantástico. 
En ocasiones han recibido duros golpes y se han quedado con inversiones que no rinden o que no pueden deshacer. Aún con ello siguen buscando nuevas oportunidades puesto que saben que algún día les llegará el momento de que funcione a la perfección.
La emoción viene más de la asunción del riesgo que del alto retorno de sus inversiones, aunque el retorno no sea grande no dejan pasar la oportunidad, incluso cuando esto les llaue a costar todo lo que tienen.
Suelen buscar viajes desafiantes y conocer las nuevas tecnologías. Siempre están listos para hacer las maletas y viajar mañana.


FORTALEZAS:

     Tienen la habilidad de tener una visión grande de las cosas y de lo que puede ocurrir. No se ocupan de las pequeñeces, no les preocupan los detalles.
Se mueven rápidamente, y muy ágiles con temas urgentes por resolver.  En buena conexión con su intuición, no tienen miedo a la toma de decisiones.
Siempre pensando en el futuro y en las cosas buenas que pueden lograr.


DESAFÍOS:

     La sensación de aventura es mayor que el riesgo que corren. Les emociona más la idea del negocio que el proyecto en sí. A veces han de tener cuidado al cegarse con las posibilidades.
Descuidan la atención a los detalles, la opinión de los demás y planear a largo plazo. Tendencia a ser impacientes e insensibles.

Como retos principales aprender a consultar y a decir no a oportunidades.



 VOLADOR / FLYER



CARACTERÍSTICAS:

     Es la personalidad más inusual. Gastan cuando tienen que hacerlo o cuando alguien se lo recuerda. No tiene lazos emocionales con el dinero, no ansiedad, ni preocupación. Es un tema de poca relevancia para sus vidas por lo que no les interesa llevar las cuentas al día ni invertir su tiempo en ello.
Se encuentran cómodos cuando alguien les supervisa el dinero. Tienen desinterés por las inversiones, los planes de jubilación o el ahorro para los hijos.
No es exigente en cuanto a lo que cobra, se conforma con lo que recibe.
Pocas veces el factor dinero incide en sus decisiones ya que lo crucial para ellos son las relaciones con las personas.
Son flexibles y espontáneos, muy creativos y fácilmente adaptables.  Suelen mostrar abiertamente sus emociones.


FORTALEZAS:

     Viven contentos con su vida por tomar las decisiones basadas en lo que realmente les interesa en lugar del dinero.  Son parejas adaptables en cuanto a decisiones financieras.


DESAFIOS:

     Especial atención para no llegar a ser reactivo, teniendo que tomar decisiones urgentes por la falta de interés a lo relacionado con el dinero. Actuar de urgencia suele no llevar a las mejores decisiones y suelen tener un buen sustento en el miedo.
Cuando requieren tomar decisiones sobre sus propias finanzas su desconocimiento les pone en mala situación. Son desorganizados también con el pago de impuestos.


Reto: tratar de trabajar involucrándose en las finanzas familiares.



 GASTADOR / SPENDER


CARACTERÍSTICAS:

     Les gusta gastar dinero, lo tengan o no, incluso cuando no hay una oportunidad para gastarlo, ellos la buscan. No es cuestión de la cantidad que gastan, ni requieren hacer grandes compras, sino es la sensación de hacerlo. Cualquier pequeño consumo les es válido y sienten la misma satisfacción si es para sí mismos que para otros.
Pueden llegar a ser compradores compulsivos que no pueden resistir la siguiente compra. Suelen pagar las rondas entre los amigos, y si hay necesidad, suelen encontrar justificación para el gasto.
Les seducen fácilmente las cosas sobre los mostradores de las tienda o los expositores.
No tratan de acaparar cosas, gozan comprando también para los demás, por ello suelen tener reputación de generosos, por ejemplo donando.
Suelen gastar más de lo que ingresan por lo que tienen a acumular deudas.
Se es gastador cuando se vive al momento, tratando de generar grandes momentos hoy con el placer de consumir.


FORTALEZAS: 

     Saben vivir la vida al máximo, disfrutando con la espontaneidad sin bloqueos limitantes. Son desapegados y generosos.


DESAFÍOS:

     Ser conscientes de que se puede ser poco práctico en las compras por impulso, sin lista, sin preferencias, sin límites.
No invierten tiempo buscando oportunidades.
No esperan cuando quieren algo y no diferencian entre quererlo y necesitarlo. En ocasiones sufren remordimientos por haberse dejado llevar, lo que puede generar una escasa comunicación financiera con sus parejas y por tanto unas acciones ocultas y secretas. Les duele ver lo que les ocurre pero les cuesta contenerse.
Suelen marcarse presupuestos ajustados aunque, pese a sus buenas intenciones, se exceden.

Su reto más importante, una vez reconocido este tipo de personalidad, es respetar las expectativas financieras sobre todo las acordadas con la pareja (máxime si esta es de perfil ahorrador/a).



 ASEGURADO / SECURITY SEEKER


CARACTERÍSTICAS:

     Prefieren guardar todo su dinero debajo del colchón, planeando cada posible complicación futura, por ello les encantan los seguros y disponen de muchos.
Tienen su casa de veraneo dónde frecuentar, comen en los mismos restaurantes.  Sus vacaciones suelen ser muy organizadas, asegurando los gustos de todos, los mejores precios y las mejores condiciones.
En su planificación financiera tienen un apartado para imprevistos, disfrutando al garantizarse un futuro asegurado.
Son investigadores, revisan bien cada destino de sus inversiones, conociendo en profundidad los detalles y dedicándole el tiempo necesario hasta su profundo conocimiento.
Les gusta la aventura siempre que la puedan planear previamente. Son muy predecibles.
No les cuesta gastar dinero siempre y cuando sientan que lo hacen con sabiduría, pero disfrutan con una película tranquila en casa.


FORTALEZAS:

     Son confiados y cuidadosos planificadores, rara vez comprometiendo su futuro, por tanto, no participan en aquello que pueda comprometer su patrimonio. 
Tienen voluntad de sacrificio, de no hacer hoy por el bien de un futuro mejor.
No gastarían hasta saber que tienen el dinero y asegurándose de que no les será necesario para cubrir sus compromisos.


DESAFÍOS:

     Pequeñas desviaciones sobre su planificación les puede hacer padecer una crisis personal. Pueden llegar a ser negativos en exceso, demasiado nerviosos ante el riesgo, rechazando frecuentemente nuevas oportunidades.
Pueden llegar a ser controladores y limitar los sueños de sus parejas, encerrándose en un círculo vicioso de investigación sin tomar acción (parálisis por análisis). Esto puede ser tan desgastante que abandonan nuevas oportunidades conformándose con lo que tienen.
Principal reto: deberían evitar que el miedo les controle y paralice, estableciendo límites, e indicando hasta dónde hay que tener seguridad dando espacio al riesgo controlado. 



 AHORRADOR / SAVER


CARACTERÍSTICAS:

     Odian gastar dinero. Prefieren llevarse un sándwich que comprar la comida. Sienten dolor cuando gastan más de lo que deberían. Si pueden elegir prefieren las marcas blancas, no por ser avaros si no porque prefieren ahorrar. Se pueden permitir una primera marca, pero prefieren el ahorro, disfrutan con él, por ello les emociona cualquier posible ahorro que consigan en cada compra. Les gustan las rebajas y las ofertas.
Suelen tener un almacén de cosas de las que esperan poder encontrar utilidad. Conservan coche, ropa y demás todo lo que pueden.
Rara vez compran de forma impulsiva , buscan con detalle las mejores ofertas y se aseguran de tener el dinero antes de comprar. Evitan a toda costa pagar intereses por la tarjeta de crédito y tratan de comprar al contado.


FORTALEZAS:

     Pueden llegar a sumar mucho dinero porque cuidan muy bien cada céntimo. Son organizados, responsables y generan confianza en lo que se refiere a dinero.
Cuidan y gastan generalmente con sabiduría, valorando el tiempo que les cuesta conseguir las cosas.
Suelen cultivar un cercano círculo de amigos.


DESAFÍOS:

     Entienden el  ahorro como un fin y no como un medio para lograr lo que desean. Por ello tienen un reto importante para ahorrar lo que les puede llevar a convertirse en ladrones de felicidad, restando alegría de hacer cosas divertidas por pensar en el coste que supone.
Pueden llegar a convertirse en tacaños y egoístas.



THE MONEY HARMONY. OLIVIA MELLAN.


AMASADOR / AMASSER

      Los que tienen a ser amasadores de dinero, estarán felices cuando tengan grandes sumas de dinero a su disposición: bien para gastar, o bien para ahorrar y/o invertir. Si actualmente no están gastando, ahorrando o invirtiendo, podrían sentirse vacíos o no completamente vivos.

     Tienden a equiparar el dinero con la autoestima y el poder, por lo que la carencia de dinero puede llevarles a sentimientos de fracaso o, incluso, a la depresión.

     Si contratan a un asesor de inversiones o a un planificador financiero su principal preocupación será que encuentren inversiones con altas tasas de retorno, porque tienen la esperanza de hacer tanto dinero como sea posible, lo más rápido posible.

     Probablemente se divierten tomando sus propias decisiones financieras por lo que puede serles difícil dejarle mucho control a los profesionales financieros. Por otro lado, si tienden a preocuparse demasiado y están cansados de su obsesión por el dinero, podrían darse la oportunidad de asignar algunos de sus detalles financieros a asesores de confianza.


EVITADOR /EVASOR / AVOIDER

     Para aquellos con tendencia a ser evitadores de dinero, es probable que desde hace bastante tiempo no controlen sus chequeras y tarjetas de crédito, no paguen sus facturas a tiempo y dejen la presentación de sus impuestos para el último minuto (si es que los presentan). Probablemente también eviten hacer cualquier presupuesto o mantener cualquier registro financiero, por lo que suelen no saber cuánto dinero tienen, cuánto deben o cuánto gastan.

     Pueden evitar invertir dinero, incluso cuando tienen poco, porque les parece demasiado problemático centrarse en esos detalles.

     Lo que alimenta la evasión es sentirse abrumado o incompetente al enfrentarse a sus finanzas personales.

     Aquellos que son unos evitadores extremos, pueden sentir una especie de ansiedad o parálisis cuando se enfrentan a sus propias cuestiones económicas. Algunos incluso pueden compartir la creencia con los monjes (monos) del dinero de que este es sucio.

     Otros tienen un sentimiento de aburrimiento para sus cuestiones financieras, aparentemente sin importancia. Pero la mayoría de los evasores son más dados a sentirse incompetentes o inadecuados en relación a las complejidades y los detalles de su vida financiera, en lugar de sentir que están por encima de este trabajo asequible.


ACAPARADOR / HOARDER

     Quienes tienen a ser acaparadores de dinero, les gusta ahorrarlo y priorizar sus metas financieras. Es probable que tengan un presupuesto y que se diviertan haciéndolo y revisándolo periódicamente.

     Lo más posible es que haga tiempo que no gastan dinero en si mismos y en sus seres queridos, como cosas lujosas o regalos prácticos, porque les parecen compras frívolas. Pueden verse bien gastando dinero en entretenimiento o vacaciones, o incluso en ropa, pese a ser gastos, en gran medida, innecesarios.

     Si piensan en invertir su dinero, tienden a perder liquidez pero a ganar seguridad en el futuro, especialmente en su jubilación. Ahorrar para días lluviosos aparece entre sus prioridades naturales.

     Los acaparadores extremos, podrían preferir guardar su dinero tan cerca de si mismos, que eviten incluso hacer inversiones conservadoras, tales como plazos fijos o deuda pública (bonos, letras o pagarés del estado). Aunque es raro, algunos acaparadores son conocidos por guardar su dinero bajo el colchón, o en otros lugares secretos, antes que depositarlos en el banco.

     Dependiendo de cuán extremo se tenga desarrollada este tipo de personalidad, tendrán alguno, varios o todos los rasgos comentados.


MONJE (MONO) DEL DINERO / MONEY MONK

     Los monjes (monos) del dinero, piensan que el dinero es sucio, malo, y si tienen demasiado se sentirán dolidos, dañados. En general, creen que "el dinero es la raíz de todo mal". Es razonable por tanto, que se identifiquen con la gente de escasos recursos y no con los que acumulan riqueza.

     Si obtienen una ganancia inesperada (a través de la herencia, por ejemplo), tienden a sentirse incómodos e incluso ansiosos ante la idea de que les llegue tanto dinero.

     Les preocupa que en algún momento lleguen a "venderse", y se conviertan en más codiciosos y egoístas perdiendo así un punto de vista humano positivo y/o valores e ideales espirituales.

     Probablemente rechazarán invertir su dinero, por miedo a que crezca y si piensan en hacerlo se sentirían más cómodos con inversiones socialmente responsables que reflejen sus profundos valores y convicciones y que contribuya a las causas que les gusta apoyar.


GASTADOR / SPENDER

     Disfrutan con su dinero utilizándolo para comprarse bienes y servicios para su placer inmediato. También es posible que obtengan satisfacción gastando en regalos para los demás.

     Es muy probable que lleven mucho tiempo sin ahorrar dinero ni priorizando las cosas que les gustarían para su vida. Incluso puede serles difícil apartar el dinero suficiente para futuras compras orientadas o para metas financieras a largo plazo.

     Es posible que gasten todo o gran parta de sus ingresos, incluso que se encuentren endeudados. Ahora bien, es importante darse cuenta de que algunas personas que están en deuda no son gastadores; simplemente no pueden ganar suficiente dinero para cubrir sus necesidades básicas. Si su ingreso es insuficiente para cubrir sus gastos, se enfrentan a una crisis personal real. En este caso tendrían que pensar en estrategias para generar más ingresos.

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Y después de todo esto, me gustaría leer vuestros comentarios. ¿Qué personalidades os caracterizan? ¿Os sentís identificados?

Hasta pronto.

Javier.




sábado, 26 de abril de 2014

Mi Personalidad Financiera II (Cuestionarios)











Como continuación a la última publicación sobre Personalidad Financiera hoy he querido dejaros traducidos y adaptados a nuestro país, los dos cuestionarios que entiendo mejor pueden ayudarnos a conocernos.

Antes de nada quiero agradecer especialmente la colaboración a Ernesto de CashFlow Madrid, un grupo de formación y networking basado fundamentalmente en los principios de Robert Kiyosaki.


THE MONEY HARMONY de Olivia Mellan

Para hacer el cuestionario pincha aquí.
(Duración aproximada 5 minutos).

1. Si te llegará de forma inesperado 20.000 €, tu primer impulso sería:
      -Gastarlo en cosas que quiero, incluyendo regalos para los demás.
      -Lo pondría inmediatamente en un lugar seguro para no malgastarlo.
      -Esperar hasta sentirme menos abrumado para tomar una decisión.
      -Encontraría formas de invertirlos para conseguir la mejor rentabilidad posible.
      -Daría la mayor parte a organizaciones que tratan de hacer del mundo un lugar mejor.

2. Cuando se trata de lidiar con mi dinero:
      -Me aseguraré de que nunca influye en mis decisiones de vida.
      -Disfruto gastándolo en regalos y en cualquier otra cosa que me de placer.
      -Pienso mucho en ello y elaboro estrategias para conseguir más
      -Me aferro a el y disfruto pensando en la seguridad que proporciona.
      -Trato de no pensar en ello y confío en que el propio dinero se haga cargo por sí mismo.

3. Mi objetivo financiero principal es:
      -Ahorrar suficiente dinero ahora apara no tener que preocuparme por mi vejez.
      -No lo tengo claro aún.
      -Tener suficiente dinero para asegurarme de que podré comprar lo que quiera.
      -Tener suficiente dinero para satisfacer mis necesidades básicas y después dar el resto.
      -Hacer tanto dinero como pueda, lo más rápido posible.

4. Cuando se trata de presupuestar el dinero:
      -Dedico gran cantidad de tiempo en averiguar cómo tener más dinero para gastar y ahorrar.
      -Me enorgullezco siguiendo mi presupuesto de cerca.
      -Me siento orgulloso de vivir sin haber necesitado nunca un presupuesto.
      -¿Presupuesto? ¡Qué asco! Sólo escuchar esa palabra dan ganas de rebelarse.
      -No tengo un presupuesto y no sabría cómo empezar uno. Espero que mi dinero se haga cargo de sí mismo.

5. Cuando se trata de los gastos:
      -Espero tener el dinero suficiente para hacerme cargo de los gastos inesperados.
      -Disfruto gastando dinero, siempre que pueda seguir ganando y ahorrando más y que mi patrimonio no deje de aumentar.
      -Prefiero ahorrar mi dinero, gastarlo me pone nervioso.
      -No me importa cómo empleo mi dinero, tengo cosas más importantes en que pensar.
      -Me encanta gastar dinero, a veces incluso más de lo que gano.

6. Cuando pienso en registros financieros:
      -Me encanta mirar mis viejos registros para ver cuánto más dinero tengo ahora.
      -No estoy seguro de los registros que habría mantener.
      -Disfruto manteniendo un registro cuidadoso.
      -Me mantengo al tanto de las ingresos y gastos, dentro y fuera del registro.
      -No guardo los registros. Hay cosas más importantes en la vida.

7.- Cuando se trata del ahorro:
      -Sé que debo estar ahorrando dinero, pero nunca se como ponerme con ello.
      -Me gusta mucho ahorrar, y muchas veces pienso en cómo podría ahorrar más.
      -Tengo problemas para ahorrar dinero, y reconozco que a veces me molesta.
      -Si tuviera el dinero suficiente para ahorrar, en su lugar lo regalaría.
      -Ahorrar es algo natural para mí. Soy regular y consistente.

8. Cuando se trata de pedir préstamos:
      -Trato de no pedir dinero prestado porque es fácil perder la pista a su devolución.
      -Es raro que pida dinero prestado porque siempre tengo suficiente ahorrado para emergencias.
      -Estoy dispuesto a pedir prestado dinero para hacer dinero, pero no me gusta tener un montón de deudas.
      -He pedido dinero prestado a menudo, pero no puedo decir que siempre devuelvo.
      -Odio la deuda y solo pido préstamos para atender necesidades absolutas.

9. Cuando se trata de prestar dinero:
      -Soy bastante generoso y no me preocupo demasiado de que me lo devuelvan.
      -La gente tiende a no pedirme dinero porque saben que probablemente no me sobre.
      -No tengo claro que pueda permitirme prestar dinero.
      -Trato de no prestar dinero, pero si lo hago, me encuentro nervioso hasta que me lo devuelven.
      -No me importa prestar dinero a una tipo de interés, si se me devuelve en el tiempo pactado.

10. En cuanto a las tarjetas de crédito se refiere:
      -No me gusta el uso de tarjetas de crédito, creo que la gente que las usa está buscando problemas.
      -Uso mucho las tarjetas de crédito y tiendo a devolver solo la cuota mínima.
      -No me importa usarlas de forma equilibrada, siempre que pueda pagarlas rápidamente.
      -A menudo me sorprende lo mucho que debo, sobre todo cuando suman intereses por pagos atrasados.
      -Siempre he tendido a evitarlas. Prefiero pagar con tarjeta de débito o en efectivo.

11. En el caso de una emergencia financiera:
      -No sé si tengo suficiente dinero ahorrado, así que simplemente espero lo mejor.
      -Espero poder confiar en los amigos o los bancos.
      -Nunca tengo suficiente dinero para ahorrar para emergencias.
      -Tengo guardada una considerable cuantía para emergencias pero no estoy seguro de que sea suficiente.
      -He ahorrado lo suficiente para casi cualquier emergencia pero espero no tener que gastarlo.

12. En cuanto al pago de impuestos se refiere:
      -Me asombra descubrir la cantidad de impuestos que debo.
      -Puedo guardar regularmente para los impuestos, y por lo general presento mi declaración con bastante anterioridad al vencimiento.
      -Odio todo este asunto y trato de hacerlo con el menor alboroto posible.
      -Siempre lucho para conseguir que se me devuelva, si no, siempre tengo dinero para pagar mis impuestos.
       -Si puedo, me enorgullezco de pagar menos impuestos, aumentando los ingresos.

13. Para sentirme totalmente satisfecho con mis ingresos anuales, qué necesitaría:
      -Que mi empresa coincida su aportación con cada euro que yo aporto a mi plan de pensiones.
      -Que ganase, por lo menos, el doble de lo que estoy ganando ahora.
      -Estoy seguro de que podría utilizar más dinero, pero no tengo ni idea de cuánto.
      -Estoy bien como estoy, más dinero me haría sentir incómodo.
      -Tener a alguien que pagase mis cuentas y poder gastar toda mi nómina!

14. Cuando se trata de invertir:
      -Siempre dejo mis intereses ahorrados para maximizar mi retorno.
      -Si tuviera que invertir, me gustaría que alguien tomase las decisiones por mí.
      -Sólo invierto sobre seguro, como los plazos fijos.
      -Siempre he querido probar algo salvaje que pueda terminar haciendo hacerme rico.
      -Si tuviera que invertir, sólo elegiría empresas socialmente responsables.

15. Cuando quiero comprar algo que no está en mi presupuesto:
      -¿Qué presupuesto? Todo saldrá bien.
      -Tendría que pensarlo antes de darme permiso para gastar el dinero.
      -Lo compraré pueda o no permitírmelo.
      -La mayor parte de las cosas que quiero no son caras, por lo que me daría el lujo de comprarlo (aunque más tarde probablemente desearía no haberlo hecho).
      -Si es lo suficientemente importante, modifico mi presupuesto, de lo contrario, me olvido de ello.

16. El dinero para mí representa:
      -Seguridad.
      -Felicidad, placer y excitación.
      -Un sentimiento de codicia y, posiblemente, corrupción.
      -Una fuente de ansiedad y conflicto.
      -Poder, prestigio y libertad.

17. Solicitaría un préstamo bancario, en estas circunstancias:
      -Para ir de vacaciones o comprar algo que realmente quiero.
      -Sólo si se tratase de una gran emergencia. Espero no tener nunca que pedir dinero prestado.
      -Para invertir en un negocio u oportunidad de alto rendimiento.
      -Para hacer reparaciones esenciales, pagar deudas o aumentar mi seguridad futura.
      -No lo se.

18. Me preocupo por el dinero:
      -Nunca. Me preocupo por cuestiones más importantes, como el calentamiento global.
      -Un poco, pero hago todo lo posible para asegurarme de tener más que suficiente.
      -Constantemente, es lo que más me preocupa.
      -Solo cuando nos encontramos en una crisis financiera.
      -¿Preocuparme? !Disfruto gastándolo!

19. Cuando pienso en mi futuro:
      -Estoy muy preocupado, porque para mí es muy difícil ahorrar.
      -Solo cabe esperar, el futuro se cuidará de mí.
      -Dado mi plan de tener mucho dinero, el futuro probablemente irá bien.
      -Me siento bastante confiado, he estado ahorrando sistemáticamente durante años.
      -Creo que marcar la diferencia en la vida de uno es mucho más importante que el dinero.

20. Si ganara un millón de dólares en la lotería, mi primera reacción sería:
      -Sentirme culpable pensando en las personas pobres.
      -Sentirme aliviado porque mi futuro estaría seguro.
      -Sentirme totalmente abrumado, no tendría idea sobre cómo manejar la situación.
      -Empezaría a pensar en maneras de hacerlo crecer y utilizarlo para mi propio disfrute.
      -Estaría tremendamente emocionado, porque a partir de entonces podría comprar lo que quisiera.



THE MONEY COUPLE de Scott & Bethany Palmer.

Para hacer el cuestionario pincha aquí. (Has de rellenar unos pequeños datos per no te llevará más de medio minuto y el resultado valdrá la pena).


(Duración aprox. 10 min.). Califica cada punto según lo bien que te describe cada afirmación según una escala de 1 a 5, en la que significan:  
1= “no soy así en absoluto”.       3= “quizás, algunas veces”.        5= “esto me describe perfectamente”.


1.- A menudo compro en rebajas o utilizo cupones descuento.
2.- Cuando se trata de vacaciones en familia, la experiencia en familia es más importante que su coste.
3.- Acudo a Internet para buscar buenas ofertas.
4.- Estoy dispuesto a pagar menos dinero con el fin de alcanzar la libertad financiera.
5.- Me gusta planear mis vacaciones en el último minuto.
6.- Estoy dispuesto a perder dinero para ganarlo después.
7.- Mis habilidades en la gestión del dinero son muy bajas.
8.- Rara vez pienso en el dinero o me preocupo por él.
9.- Cuando se trata de finanzas, mi familia me describiría como un empresario.
10.- Compraría pan del día anterior para ahorrar dinero.
11.- Investigo antes de realizar compras importantes.
12.- Si se me presenta la ocasión, prefiero tener garantizados 10.000€ que tener un probabilidad del 50% de conseguir  100.000€.
13.- La calidad es más importante que la cantidad.
14.- A menudo voy a las tiendas “todo a 1€” para conseguir buenos precios.
15.- Estoy contento con que mi pareja se haga cargo de las finanzas.
16.- No me gusta hablar de dinero.
17.- Entro en la tienda con una lista pero a menudo me termino llevando cosas extra.
18.- De niño gastaba toda mi paga.
19.- Me gusta probar nuevos restaurantes.
20.- Mi mayor preocupación financiera está en no ahorrar lo suficiente para mi jubilación.
21.- Me encanta comprar regalos para otras personas.
22.- Me gusta ahorrar dinero para gastarlo en vacaciones.
23.- Tengo prisa por ahorrar dinero.
24.- De niño ahorraba mi paga o el dinero que recibía.
25.- Me siento bien con oportunidades de inversión arriesgadas.
26.- Me gusta ir a restaurantes familiares.
27.- Bajaría la calefacción para ahorrar dinero.
28.- No uso las tarjetas de crédito o pago todo al mes siguiente.
29.- De niño siempre buscaba algo nuevo que hacer.
30.- No consigo dormir sabiendo que mis inversiones están bajando.
31.- Rara vez reviso el saldo de mi tarjeta de crédito.
32.- Por lo general el dinero no se encuentra entre mis prioridades.
33.- Me gusta cuando tengo toda mi inversión alineada con mis planes de futuro.
34.- Prefiero un salario regular antes que una comisión sobre ventas.
35.- Me considero ahorrador.
36.- El significado es más importante que el coste a la hora de hacer un regalo.
37.- Estoy dispuesto a pagar más por ropa y productos de marca.
38.- Pagaría un extra por la comodidad y conveniencia.
39.- Estoy dispuesto a  apalancarme (asumiendo riesgo) con mis ahorros ante una oportunidad de inversión.
40.- Me irritan las personas que planean sus gastos hasta el último céntimo.


Pues bien, en el próximo post, que será muy pronto, os dejaré traducidas y adaptadas a nuestras costumbres todas las personalidades posibles según estos dos cuestionarios. 

Os animo con ambos, no os llevarán más de 15 minutos en total. 
¿Cuáles son vuestras personalidades? ¿Se os ocurre algún otro tipo de personalidad?

Un abrazo, y buen fin de semana!!

Javier.

lunes, 14 de abril de 2014

Mi Personalidad Financiera (I)



Imagen: themoneycouple.com



Hola amig@s!

Por circunstancias personales ajenas a mi voluntad he estado desconectado del blog estas dos últimas semanas. Desde ahora mismo, he adquirido el compromiso conmigo de volver a la dinámica de una publicación semanal.

Como comenté en Mi Patrón del Dinero, todos tenemos un modelo de conducta aprehendido (sí, con hache) porque habitualmente es fruto de la educación recibida y, muchas veces, casi copiado. Esta parte de nosotros contenida habitualmente en nuestro inconsciente, se amplía con nuestras experiencias y circunstancias personales, definiendo así nuestra Personalidad Financiera.

Acudo al diccionario de la RAE, según el cual la personalidad es la diferencia individual que constituye a cada persona y la diferencia de otra. Al tratarse de un concepto básico dentro de la psicología, diversos autores han ido modificando su definición. Personalmente, y de una manera más amplia, me gusta entenderla como el patrón de actitudes, pensamientos, sentimientos y repertorio conductual que caracteriza a una persona y que tiene cierta persistencia y estabilidad a lo largo de su vida, de modo tal que las manifestaciones de ese patrón en las diferentes situaciones posee algún grado de predictibilidad. 

Es muy difícil conocer la personalidad, principalmente porque en gran medida nos viene definida por nuestra educación y desarrollo personal y por ello, no es estática. La manera más sana de conocerse en esa faceta económica es tratando de reconocer cada impulso, cada pensamiento y cada actitud personales ante una decisión financiera.

Dado este comportamiento predecible, vengo investigando desde hace tiempo a distintos autores y estudios que por medio de cuestionarios han conseguido agrupar y definir esas diversas conductas. La cuestión es que, como mucha de la información útil que encontramos en internet, la mayoría de las páginas son en inglés.

Entre otros he analizado a The Better Money SkillsLearn Best (más enfocado en concoer la personalidad de los hijos), The Money Advice ServiceMillionaire MindQuibbloCalibea (referido a matemática financiera), Lendo (en español), Money HarmonyThe Money Couple...

Varios de ellos apenas aportan valor para nuestro objeto de estudio y otros se desvían de nuestro tema a tratar, valorando aspectos muy técnicos de las finanzas. He encontrado cuestionarios también enfocados a conocer la personalidad más enfocada a profesionales del  sector, e incluso test usados como herramienta de venta de entidades financieras.

Como resultado, considero especialmente interesantes para nuestro aprendizaje y autoconocimiento los siguientes:

MONEY HARMONY 

Su autora es Olivia Mellan y por medio de un cuestionario de 20 preguntas cuyas respuestas se encuentra entre totalmente de acuerdo y totalmente en desacuerdo, nos define 5 grupos de personalidades: amasador, evitador, acaparador, monje (mono) del dinero y gastador. El cuestionario está bien trabajado, pero las explicaciones de los cinco grupos no me resultan muy concisas.
La ventaja principal de este test, es que nos muestra la puntuación para cada uno de los 5 tipos de personalidad, obteniendo así nuestro tipo principal y conociendo cuáles más predominan en nuestra forma de ser.
Cabe destacar que en sus libros incluye 6 nuevos tipos de personalidad, que se desarrollan de forma específica dentro de las relaciones de pareja, aunque se encuentran fuera del cuestionario gratuito.


THE MONEY COUPLE

Me resulta especialmente interesante el cuestionario desarrollado por el matrimonio Meet Scott y Methany Palmer. He de reconocer que las asignaturas de doctorado me han servido para algo, y analizando la validez estadística del test, me ha sorprendido encontrarme la colaboración de Kirk Cameron, doctor en estadística por la Universidad de Standford (esto no sucede con el anterior).

Mediante un cuestionario de 40 preguntas, a responder desde 1 (nada de acuerdo) hasta 5 (esto me describe), nos dan a conocer una personalidad principal y otra secundaria. Estas pueden ser: 


Los autores nos las presentan en dos grupos, unos tienen más tendencia al derroche y otros a la acumulación:

     -Los perfiles de la izquierda con facilidad dejan ir el dinero, lo suelen ver como un medio para lograr un fin. Por ello tienden a ser más impulsivos y experimentan poco miedo y ansiedad en sus decisiones financieras.
     -Los perfiles de la derecha buscan retener el dinero, lo suelen ver como un fin en sí mismo. Por ello gastan intencionadamente y, en ocasiones, experimentan miedo y ansiedad en sus decisiones financieras. Esta actitud puede llevar a ser poco generosos o a disfrutar menos de la vida.

La personalidad primaria suele ser la que nos describe en primer lugar mientras que la secundaria se acerca con menos consistencia. Entre ambas, se pueden dar distintas combinaciones. Cuando las personalidades son del mismo lado, se corre el riesgo de ser extremista, mientras que cuando las dos personalidades son de lados opuestos, aunque los perfiles se ven compensados, podría surgir un conflicto interno, una lucha de personalidades. 


Es importante tener en cuenta que todos tenemos distintas formas de enfrentarnos y manejar el dinero, y por tanto distintas personalidades. Los grupos que hemos comentado no nos describen en nuestra totalidad, pero si pueden darnos una orientación que ayuda a conocernos mejor. Asimismo es muy posible que en función de nuestro estado emocional y del estado de nuestro bolsillo, en determinadas ocasiones actuemos de forma diferente a nuestras personalidades predominantes. 

Conocer nuestro tipo de personalidad financiera, no solo nos sirve para conocernos más, si no para entender ciertas complicaciones que podemos tener con personas de nuestro entorno, especialmente pareja y familia. Por ejemplo, cuando en una pareja uno es de perfil ahorrador y el otro derrochador, puede ser habitual encontrar discusiones con el dinero como fondo del asunto.

Si alguno tenéis complicaciones con el idioma, comentádmelo y dedico otro post a la traducción de los test y de las distintas personalidades. Con un nivel medio de inglés, entre los dos no os llevará más de 15 minutos conocer vuestros tipos. 

¿Has descubierto ya tus tipos de personalidad financiera? ¿Te sientes identificado con ellas? He de decir que en mi caso y, como en todo cuestionario, salvando ciertos comentarios, me siento bastante cercano con las mías. Yo soy, por este orden, Amasador y Acaparador según Olivia y Ahorrador y Arriesgado según The Money Couple.

Un abrazo,

Javier.